智能理财行业众生相:被迫追逐、技术信仰和烧钱游戏

  • 日期:07-19
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有一个词叫做“金融业务”,这意味着财富的财务管理,高财务和经济一般可以管理好运,财务越多。

仍然有99%的人在做出财务决策时有这样的问题:它是否具有成本效益?这样安全吗?我可以满足我的期望吗?

有趣的是,这些财富管理机构的正常化疑虑吸引了大量的金融机构和平台。一方面,有些财务经理不知道如何妥善管理他们,另一方面是那些绞尽脑汁帮助财富管理机构管理财富的机构和平台。

结果,发生了撞击和撞击,导致平台与财富管理人之间达成协议的“婚姻”诞生了。这是“智能财富管理”。根据艾瑞咨询和鲁锦发布的《智能金融4.0:2019全球智能理财服务白皮书》,到2022年,中国智能金融服务的市场规模将达到737.05亿元。

与人工智能一样,智能财富管理行业正在慢慢挤出自己的水。近年来,它不仅慢慢淘汰了大量的水,而且还留下了一些平台和机构来结出硕果。他们是智能金融轨道的舞台优胜者,他们仍在以自己的发展速度向真正的智能财务管理靠拢,试图嘲笑这种持久追逐的结束。

传统银行:被迫落后并努力追赶

在线下财务管理时代,传统银行利用了线下机构的高覆盖率。

然而,网络财务管理时代的到来几乎完全切断了这一优势,导致银行在财富管理人群的中长期斗争中处于不利地位。它曾经被当地的婴儿财务管理所揉搓。在那个疯狂的互联网金融时代,在线财务管理甚至比离线财务管理更昂贵。

因此,传统银行已成为强迫追逐者,但智能财务管理和在线趋势的到来为他们敲响了警钟。但事后看来并不意味着失败,一些强大的银行开始在智能金融轨道上推出频繁的战略布局,试图弥补自己的在线和技术缺陷。

2016年底,招商银行推出“Mounting Investment”智能投资服务; 2017年,工商银行推出“人工智能投资”; 2018年,中国银行推出“中银汇投资”.毫无疑问,这些在线智能金融服务更多或高净值用户,尽管在线非传统银行的优势,智能银行服务的引入已经显示出来坚定的态度。

一个不容忽视的事实是,在线始终是智能财务管理的主要场景。这也是银行必须消除各种困难,创建技术体系以满足在线智能财务管理需求的根本原因。

从主要用户群的角度来看,银行受传统金融发展基因的影响。大多数累积用户拥有大量资产,而客户财富管理单位的单位价格较高。因此,引入可靠的智能金融服务实际上是一种自我演化。从互联网平台的角度来看,银行敢于进入在线智能财务管理的原因是为了留住自己的优质客户。毕竟,一旦它们丢失,银行很难将它们拉回来。

当然,离线智能财务管理方案也具有很大价值。幸运的是,银行并未忘记这一重要位置。对于诸如鲁锦,天天基金等互联网金融机构而言,巨大的线下网点是银行。超车的关键是他们保持离线位置的唯一选择。

用敌人没有的武器攻击他们往往会产生奇效。实施离线智能财务布局策略的关键是物理智能服务机器人。早在2014年,兰州银行就成为“第一个吃螃蟹”,并推出了智能机器人“蓝兰”。 2016年,国内银行布局智能投资机器人的挡风玻璃已经急于在密集的线下渠道中分销商品。许多银行已经实现了智能财富管理的全渠道布局,并拉动了智能财富管理的“新零售网络”。

然而,银行安排智能财务管理的雄心仍然受到技术能力的限制。目前,银行特别是中小银行的智能水平普遍不同于互联网金融技术公司的水平。原因不言而喻,技术团队与技术布局之间的差异是主要原因。

综合金融平台:技术信念无法复制的累积数据和经验

它直接面向银行,是一个综合性的金融平台,或者是一个拥有强大技术和互联网基因的平台。最具代表性的是陆金锁,京东财经和小满财务。在智能财务管理的历史中,他们是制造业高潮和变革的领导者,他们是智能金融业向前发展的有力推动者。

技术信念是他们共同的遗传特征。以鲁锦为例。它属于中国平安保险。它在诞生之初就没有进入互联网业务。相反,它于2012年进入在线业务,并开始孵化智能金融技术的生态。七年后的今天,智能金融技术已成为鲁锦发展的基础,使鲁锦成为中国最大的在线金融平台,拥有4200万用户。

在今年由网通发布的《2018年中国“泛电商”独角兽数据报告》中,鲁锦的价值为394亿美元,被列为超级独角兽。事实上,陆金锁和英美烟草从根本上是不同的。依靠平安集团,他们比英美烟草更了解金融,但他们比传统金融机构更了解技术。

如今,鲁锦的智能金融技术逻辑架构开辟了三层生态。第一层是底部100,000个神经接触(断点机器人),覆盖用户操作的每个环节,第二层基于KYC。 KYP的KYI模型系统旨在预测用户意图。第三层是基于断点和KYI的人工智能交互,以增强用户交互体验。

这种技术架构实际上取决于鲁锦平台的性质。由于各种各样的理财产品(超过7000种)和规模决定了用户需要全周期和个性化的金融服务,所以鲁锦只能尽可能地涵盖每一种。用户在每个阶段的财务需求可以确保平台产品的效率和需求对接。

诚然,对技术的信念使他们能够建立一个生态技术生态系统,但他们各自的智能财务管理战略布局是不同的。小曼财务和京东金融更喜欢将情景+智能财务管理(如电子商务和新零售现场流量)结合为智能财务指导,而鲁锦更喜欢全周期,个性化的智能金融服务,注重区分财务管理需求。个别服务提供商。

但是,与银行系统相比,鲁锦等综合金融平台的最大优势和优势在于技术的积累。

最近,鲁锦研究所首席运营官崔永平也在采访中表达了对各组织智慧差异的看法:“过去,财务管理更侧重于网络渠道。许多交互是离线的,这些服务体验和没有在线积累和语料库积累的机器学习很难,并且很难理解不同类型的客户接受产品的习惯和特点。“/p>

显然,与长期离线服务相比,鲁锦等银行拥有无法复制的数据和经验,因此可以不断迭代自己的智能技术,技术驱动用户规模指数。水平提高,这将反馈他们智能金融技术系统的发展。

垂直金融平台:人工智能是一款适合主要玩家的省钱游戏

没有人认为在同一年购买全民的趋势实际上是由婴儿提出的。但当时,天天基金网等垂直金融平台已经默默发展了5到6年。对于天天基金等垂直平台,智能财务管理似乎是一件非常简单的事情。它只需要为用户提供资金投入的组合,因为简单的产品类别需要较低的智能技术要求。

即便如此,基于个人理财的差异化需求,针对特定产品类别的智能财务建议仍然不是一件简单的事情。 2016年,天天基金网与多家基金公司合作推出了基金智能投资产品组合宝,帮助投资者做出更好的财务决策,实现一键式投资服务。

除了天天基金等资深人士外,蛋卷基金等新兴垂直金融平台也参与此类竞争,以吸引更多投资者。像蛋滚基金这样的平台的优势在于它拥有父母雪球网络的巨大转移。

事实上,在基金垂直轨道中,智能技术更加豪华,而且在基金投资中的应用还不够深入。去年,业内一些人认为,在基金行业中使用人工智能仍然处于焚钱阶段,而且往往只有大型企业参与其中。开始。同时,由于产品覆盖范围的限制,天天基金和蛋卷基金等平台上用户数据信息的积累相对较窄。这种看不见的行为导致他们限制了他们在智能金融服务中匹配用户和产品的能力。

后期启动和应用似乎是智能财务管理中垂直财富管理平台的普遍现象。一方面,它与基金机构自身的经营习惯有关,另一方面,与基因等垂直理财产品的经营困难有关。显然,就智能财务管理需求而言,垂直财务管理轨道通常显示出尚未完善的特征。

4.0阶段已准备就绪,供需匹配加速。

在iResearch和Lujin发布的《智能理财 4.0:2019 全球智能理财服务分级白皮书》中,基于市场调研和分析,明确了交互式体验,智能匹配和投资者教育的三个阶段。

其中,1.0阶段平台的特点是基于问题的模板自助服务,缺乏个性匹配,基础投资者教育; 2.0平台具有查询机器人服务,粗略个性化匹配,基础投资者教育; 3.0阶段平台特征是用户意图识别和多轮对话,个性化匹配和风险错配警告,以及系统的投资者教育。

值得注意的是,白皮书指出,目前大多数机构的智力水平处于2.0阶段,少数机构处于3.0阶段。工商银行等银行,天天基金等垂直金融平台基本符合上述标准,基本处于1.0和2.0阶段,而鲁锦等综合金融平台处于3.0阶段。显然,各种金融机构之间的智力水平发展并不平衡。

毫无疑问,智能金融演进的核心仍然是实现供需之间高效准确的对接。事实上,从在线财务管理到智能财务管理,人们越来越追求简单有效的财务管理方法,并期望在能源有限的情况下尽可能多地获得。

在平台供应方面,激烈的竞争和满足用户需求的愿望促使平台以大数据和综合经验不断迭代其智能财务管理能力,从而以最有效和最合适的方式为财富管理用户提供服务。

目前的趋势是,在智能财务管理的前几个阶段的培训中,适应智能财务管理模式的用户规模越来越大,因此对智能财务管理的需求不断扩大,供应端也在不断扩大。提供产品和服务。

总的来说,不断的相互促进和供需一体化将催生即将到来的4.0阶段,技术和经验将成为这一先进过程的永恒动力。

文/刘炜公众号,ID:liukuang110,本文首次推出风险投资网络